Wer seine Lebensversicherung kündigen möchte, sollte nicht allein auf den aktuellen Rückkaufswert schauen. Gerade bei älteren Verträgen können auch Kosten, Vertragsunterlagen und frühere Informationen über Rücktrittsrechte relevant sein. Der österreichische Dienstleister Rette dein Geld bietet dafür einen Polizzen-Check an.
Lebensversicherung kündigen: Warum der Rückkaufswert nicht alles sagt
Der Kontoauszug einer Lebensversicherung sorgt bei manchen Versicherten für Ernüchterung. Trotz jahrelanger Einzahlungen kann der Rückkaufswert niedriger ausfallen als erwartet. Eine sofortige Kündigung ist deshalb nicht automatisch die beste Lösung. Der Rückkaufswert zeigt lediglich, welchen Betrag der Versicherer bei einer vorzeitigen Vertragsbeendigung auszahlen würde. Abschluss-, Verwaltungs- und Risikokosten können das Ergebnis beeinflussen. Rette dein Geld empfiehlt daher, zunächst den Vertrag und die vorhandenen Möglichkeiten zu prüfen.
Alte Lebensversicherung prüfen: Was noch relevant sein kann
Bei älteren Polizzen ist nicht nur die heutige Wertentwicklung entscheidend. Auch die Frage, ob Versicherungsnehmer beim Abschluss korrekt über ihr Rücktrittsrecht informiert wurden, kann eine Rolle spielen. Gerichte haben sich mehrfach mit fehlerhaften oder unvollständigen Belehrungen beschäftigt. Unter bestimmten Voraussetzungen können daraus auch Jahre später noch rechtliche Fragen entstehen. Rette dein Geld prüft deshalb nach eigenen Angaben neben dem aktuellen Vertragsstand auch Unterlagen aus der Abschlussphase.
Rücktritt bei Lebensversicherungen: Was EuGH und OGH entschieden haben
Der Europäische Gerichtshof und der österreichische Oberste Gerichtshof haben die Rechte von Versicherungsnehmern in mehreren Entscheidungen konkretisiert. Dabei ging es unter anderem um die Folgen fehlerhafter Informationen über das Rücktrittsrecht und um mögliche Rückabwicklungen. Daraus folgt allerdings nicht, dass jeder ältere Vertrag betroffen ist. Entscheidend sind Abschlussdatum, Vertragsunterlagen und die damalige Rechtslage. Auch eine bereits erfolgte Kündigung schließt mögliche Ansprüche nicht in jedem Fall automatisch aus.
Rückkaufswert oder Rückabwicklung: Ein Fall aus der Praxis
Wie unterschiedlich Verträge ausfallen können, zeigt nach Angaben von Rette dein Geld ein Kundenfall. Eine Versicherungsnehmerin wollte ihre Lebensversicherung kündigen, weil sie von einem schlechten Ergebnis ausging. Bei der Prüfung seien zusätzliche Ansprüche festgestellt worden. Laut Unternehmen lag das Ergebnis dadurch mehr als 5.000 Euro über dem ursprünglich erwarteten Ausstieg. Der Fall ist jedoch nicht verallgemeinerbar. Eine Prüfung kann ebenso ergeben, dass keine zusätzlichen Ansprüche bestehen.
Lebensversicherung prüfen lassen: So läuft der Polizzen-Check ab
Für die Prüfung werden zunächst die wichtigsten Vertragsdaten benötigt. Beim Polizzen-Check von Rette dein Geld werden die Eckdaten aufgenommen und mit einer entsprechenden Vollmacht Informationen beim Versicherer eingeholt. Anschließend werden unter anderem Rückkaufswert, Kostenstruktur und Vertragsunterlagen geprüft. Erst danach lässt sich besser beurteilen, welche weiteren Schritte sinnvoll sein können. Eine Prüfung verpflichtet weder zur Kündigung noch zu einer Rückabwicklung.
Lebensversicherung kündigen oder behalten: Worauf es ankommt
Ob eine Lebensversicherung gekündigt, weitergeführt oder beitragsfrei gestellt werden sollte, hängt vom jeweiligen Vertrag ab. Vor einer Entscheidung sollten Versicherte den aktuellen Rückkaufswert, mögliche Leistungen bei Fortführung, bisherige Kosten und den bestehenden Versicherungsschutz berücksichtigen. Rette dein Geld weist darauf hin, dass sich die sinnvollste Vorgehensweise deshalb nur anhand der individuellen Vertragssituation beurteilen lässt.
Kosten und Erfolgsaussichten bei der Vertragsprüfung
Wer einen Dienstleister mit der Prüfung beauftragt, sollte sich vorab über den Leistungsumfang und mögliche spätere Kosten informieren. Rette dein Geld bezeichnet den Polizzen-Check als kostenlos und unverbindlich. Vorsicht ist bei Anbietern angebracht, die bereits vor Sichtung der Unterlagen konkrete Rückzahlungssummen oder sichere Erfolge versprechen.
Alte Lebensversicherung: Erst prüfen, dann entscheiden
Ein niedriger Rückkaufswert kann ein Anlass sein, die eigene Lebensversicherung genauer anzusehen. Er sagt aber noch nicht, welche Entscheidung wirtschaftlich oder rechtlich sinnvoll ist. Gerade bei älteren Verträgen kann deshalb eine Prüfung der Unterlagen sinnvoll sein. Rette dein Geld setzt dabei auf eine Bewertung des konkreten Vertrags, bevor über Kündigung oder weitere Schritte entschieden wird.
Wer wissen möchte, ob die eigene Lebensversicherung Auffälligkeiten aufweist, kann den kostenlosen und unverbindlichen Polizzen-Check von Rette dein Geld nutzen. Weitere Informationen gibt es unter www.rette-dein-geld.at.
