Die Consorsbank hat ihr Altersvorsorgedepot vorgestellt. Es soll Anfang 2027 starten, ohne Depotgebühren. Damit reiht sich ein weiterer Anbieter in den Preiskampf ums staatlich geförderte Depot ein, dessen Produkte ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden sollen.
Was bietet die Consorsbank?
Es gibt drei Varianten. Beim Standarddepot liegen die laufenden Produktkosten bei 0,12 beziehungsweise 0,10 % jährlich, beim Standarddepot Fokus mit ökologischen und sozialen Kriterien bei 0,20 beziehungsweise 0,10 % jährlich.
Im Flexiblen Depot können Kunden aus mehreren hundert ETFs und Fonds wählen, verteilt auf höchstens zehn Sparplanpositionen. Bei zwei der drei Varianten erstattet die Bank in den Jahren 2027 bis 2030 die laufenden ETF-Produktkosten.
Außerdem ist eine optionale Zusatzversicherung vorgesehen. Sie soll unter Bedingungen Sparraten von maximal 150 Euro monatlich für bis zu sechs Monate übernehmen.
Wie weit ist das Gesetz?
Die Reform ist beschlossen. Nach Angaben der Bundesregierung verabschiedete das Kabinett sie am 17. Dezember 2025, der Bundestag stimmte am 27. März 2026 zu, der Bundesrat am 8. Mai 2026. Das Gesetz ist Ende Mai 2026 in Kraft getreten. Jeder Anbieter muss ein Standardprodukt mit höchstens 1,0 % Kosten anbieten; für andere Produkte gilt der Deckel nicht. Die genannten Konditionen sind Ankündigungen der Anbieter.
Welche Förderung gibt es?
- 50 Cent Zulage je Euro auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag im Jahr
- 25 Cent je Euro auf weitere Beiträge bis 1.800 Euro
- Grundzulage damit bis zu 540 Euro im Jahr
- Kinderzulage bis zu 300 Euro je Kind und Jahr
- Berufseinsteigerbonus: einmalig 200 Euro bei Abschluss vor dem 25. Geburtstag
Was verlangen die anderen Anbieter?
Scalable Capital: Depotführung 0 Euro. Ausgewählte ETFs sind bis zum 31. Dezember 2027 ohne laufende Kosten, danach verlangt das Unternehmen bis zu 0,15 % im Jahr. Im Depot für Selbstentscheider kostet eine Einzelorder 0,99 Euro, mit dem Abo PRIME+ 0 Euro. Einen festen Anspruch auf die Erstattung gibt es nicht.
Trade Republic: In der freien Variante werden die Produktkosten bei mehr als 50 ETFs erstattet, unter anderem von BlackRock, DWS und Vanguard.
ING: Die Bank verzichtet laut Ankündigung auf Depotführungs-, Order-, Sparplan- und Wechselgebühren. Fondskosten fallen trotzdem an: Die Variante Relax kostet 0,20 % im Jahr, die Variante Aktiv ab 0,03 %, je nach Fonds. Auf 10.000 Euro Depotwert sind das rund 20 Euro beziehungsweise rund 3 Euro im Jahr. Sparen ist ab 10 Euro im Monat möglich.
Sparkassen: Das Standarddepot soll 0,1 % Effektivkosten pro Jahr kosten.
Was kostet der Unterschied über 30 Jahre?
Ein Rechenbeispiel: Wer 30 Jahre lang jährlich 1.800 Euro einzahlt und 5 % Rendite pro Jahr erzielt, hat am Ende rund 125.600 Euro im Depot. Mit 0,15 % Kosten sind es rund 122.200 Euro, beim Kostendeckel von 1,0 % rund 105.000 Euro. Die Rendite ist dabei nicht garantiert.
